Cum să vă calificați pentru Cetelem împrumuturi fără salarizare

Dacă trebuie să finanțați cheltuielile cu salariile sau alte costuri cu capitalul de lucru, luați în considerare o linie de credit pentru afaceri. Cele mai bune linii de credit de afaceri pot fi utilizate pentru aproape orice cheltuială, atâta timp cât se încadrează în bugetul și previziunile privind fluxul de numerar.

Mulți oameni se întreabă: „Poți obține un împrumut fără verificarea veniturilor?” Poate părea contraintuitiv, dar este de fapt posibil să se asigure împrumuturi care nu necesită fișe de salariu.

Împrumutați care desfășoară activități independente

În timp ce debitorii care desfășoară activități independente pot avea libertatea de a-și alege programul de lucru și tipul de venit pe care îl produc, calificarea pentru o ipotecă poate fi mai dificilă fără documente tradiționale, cum ar fi taloanele de plată sau declarațiile fiscale. Debitorii care desfășoară activități independente trebuie să dovedească că veniturile lor din afaceri sunt consistente în timp și suficiente pentru a susține plata unui credit ipotecar.

Pentru a se califica pentru un credit ipotecar, creditorii iau în considerare de obicei venitul impozabil, care este suma totală a veniturilor pe care un împrumutat îl primește din afacerea sa. Împrumutații pot anula anumite cheltuieli pentru a reduce venitul impozabil, dar anularea prea multor cheltuieli poate lăsa un împrumutat cu venituri impozabile insuficiente pentru a se califica pentru un împrumut.

Din acest motiv, este important ca un debitor care desfășoară activități independente să fie sârguincios în păstrarea evidenței. Pe lângă declarațiile fiscale și declarațiile de profit și pierdere, creditorii vor examina și extrasele de cont bancar pentru semne de flux de numerar consistent. Un creditor va căuta depozite și retrageri consistente pentru a determina dacă un împrumutat are suficienți bani pentru a acoperi plata lunară a ipotecii.

Creditorii vor cere, de asemenea, împrumutatului să furnizeze o licență de afaceri, acreditări profesionale, înregistrări la o asociație comercială și scrisori de la clienți sau vânzători pentru a-și verifica afacerea și veniturile. Recent, unii creditori au redus cerințele de documentare pentru debitorii care desfășoară activități independente, făcându-le mai ușor de calificat. Cu toate acestea, aceste tipuri de împrumuturi sunt considerate credite ipotecare necalificate (non-QM), ceea ce înseamnă că nu au unele dintre aceleași protecții pentru consumatori ca programele de împrumut obișnuite și vin cu rate ale dobânzii mai mari.

Co-împrumutați

În funcție Cetelem de tipul de împrumut, este posibil să vă puteți califica pentru un credit ipotecar, auto sau personal cu un co-împrumutat. Acesta poate fi un partener, soț sau un alt membru apropiat al familiei care are credit și venituri bune. În acest aranjament, fiecare împrumutat este obligat să ramburseze împrumutul și are drepturi egale asupra fondurilor împrumutului. Cu toate acestea, este important să rețineți că, dacă întârziați cu plățile sau nu plătiți integral împrumutul, scorul de credit al celuilalt împrumutat va fi afectat negativ.

Un creditor va analiza raportul datorie/venit al co-împrumutatului și suma de venit constant pe care îl aduc pentru a-și determina capacitatea de a rambursa împrumutul. Ei vor lua în considerare, de asemenea, bunurile lor și dacă acestea sunt listate pe titlul oricărei proprietăți garantate, cum ar fi o mașină.

Înainte de a cere cuiva să cosemneze sau să împrumute împreună cu tine, discută despre procesul de solicitare a împrumutului și stabilește dacă este opțiunea potrivită pentru situația ta financiară. Ar trebui să fiți capabil să articulați un plan clar pentru modul în care veți rambursa împrumutul și de ce este necesar pentru imaginea dumneavoastră financiară generală. Acest lucru îl va ajuta pe cosemnatarul sau coîmprumutatul să se simtă încrezător că sunteți capabil să rambursați împrumutul. Dacă nu reușiți să-i convingeți că vă puteți lua angajamente de rambursare, este posibil să nu vrea să-și pună numele pe cererea de împrumut.

Colateral

Dacă ați căutat opțiuni de finanțare pentru afacerea dvs. mică, este posibil să fi întâlnit termeni precum „garanție” și „finanțare negarantată”. Garanția este proprietatea pe care o gajați pentru a garanta un împrumut, astfel încât, dacă compania dvs. nu reușește să ramburseze datoria pentru care este responsabilă, creditorul poate prelua proprietatea asupra activului. Ipotecile, împrumuturile auto și conturile de economii sunt toate exemple de garanții pe care le puteți folosi pentru a garanta un împrumut.

În timp ce mulți creditori vă permit să vă alegeți propriile active pentru a le oferi drept garanție, există unele tipuri de active care tind să fie considerate mai valoroase decât altele. De exemplu, unii creditori acceptă numai bunuri imobiliare ca garanție, în timp ce alții preferă să vadă conturi de numerar sau de investiții oferite. Este important să înțelegeți avantajele și dezavantajele punerii în garanție a anumitor tipuri de active, astfel încât să puteți determina dacă este o opțiune care are sens pentru afacerea dvs.

Punerea activelor ca garanție poate reduce riscul creditorului și vă poate ajuta să vă calificați pentru rate ale dobânzii, termeni și sume ale împrumuturilor mai atractive. Poate fi, de asemenea, o opțiune bună pentru împrumutații care nu au cel mai bun credit sau au istoric de credit puțin sau deloc, deoarece îi poate ajuta să obțină aprobarea pentru împrumuturi care altfel nu le-ar fi disponibile.

Verificarea veniturilor

Mulți furnizori de împrumuturi personale solicită verificarea veniturilor pentru a confirma capacitatea împrumutatului de a rambursa EMI. Indiferent dacă sunteți salariat sau independent, creditorii folosesc diverse metode pentru a vă determina venitul. Aceștia pot solicita documente, cum ar fi fișe de salariu, cele mai recente formulare de declarație de impozit pe venit (ITR), formularul 16 etc. De asemenea, pot analiza istoricul dvs. de credit anterior pentru a vă asigura că ați plătit datoriile la timp, ceea ce vă ajută să obțineți un credit bun. punctați și îmbunătățiți-vă șansele de aprobare a împrumutului.

Există creditori care oferă împrumuturi fără verificarea veniturilor, dar au dobânzi mai mari și trebuie să depui garanții pentru a garanta împrumutul. Acești creditori sunt de obicei specializați în acordarea de împrumuturi celor care nu pot face dovada veniturilor. Acești creditori verifică și alte aspecte ale finanțelor tale pentru a se asigura că sunteți un risc bun, cum ar fi scorul dvs. de credit și istoricul de angajare.

Lucrătorii din economia Gig și alte persoane cu venituri fluctuante pot să nu fie eligibile pentru împrumuturi care necesită verificarea veniturilor. Cu toate acestea, ei pot obține în continuare împrumuturi pe baza scorurilor lor de credit și a altor active. Aceasta poate fi o modalitate excelentă de a vă finanța afacerea sau de a plăti datoriile existente și de a vă îmbunătăți ratingul de credit. Ar trebui să luați în considerare întotdeauna avantajele și dezavantajele unui împrumut fără verificarea veniturilor înainte de a-l lua.